增额终身寿险的坑在于短期领取有亏本、减额领取有一定局限性、不适合做教育金、临近退休的老人不适合养老、投保期限错误容易造成预期收益较大：

1、短期领取有亏本：犹豫期内退保是合同规定的没有损失，只扣除手续费，但是犹豫期后退保，就有亏本，特别是短期内领取亏本明显，依据市场上回本速度快的增额终身寿险，最快的是趸交第二年回本，三年交四年回本，如果在回本时间内就有退保，会造成本金损失;

2、减保有一定局限性：增额终身寿险的坑在于减保不能随意减，很多增额寿险产品减保规定有限制，只能减首年保额20%、或第五年开始才可以减保;在时间和保额上都有一定的局限性，不能申请随意减低;

3、年龄大孩子不适合作教育金：增额终身寿险本质是养老和教育的补充，但是只适合年龄小的孩子，18岁读大学，0岁投保，经过18年滚存，时间较长，预期收益就已增值了18年，但是12岁投保，6年增值，明显刚回本不久，增值比较低;

4、临近退休的老人不适合养老补充：增额终身寿险的坑是如快退休的人买增额终身寿险，50岁买终额终身寿，60岁退休，只有10年时间进行滚存，也适合刚回本不久，甚至有些产品还没有回本，长期收益上相对不突出。

5、交费期限错误容易造成预期收益差距较大：增额终身寿险的交费方式有很多类型，3年交、5年交、10年交、15年交、20年等情况，最优的投保期限是趸交或者3年交，越短时间交费，滚息时间越长，反之越短，后期收益没有短期缴费可观，容易造成一款产品由于交费长短不同，造成预期收益差距大，这是增额终身寿险的坑之一;

如果是新手，那就觉得理赔很麻烦，会碰到一些有的没的原因。

因为保险是根据条款来走的，有时根据报案时的陈述，会造成以后的一些拒赔、少赔等情况。实际上有时换个说法就可以避免这些麻烦。

例如，今天在网上看到一个案件，一个朋友租了一辆车，出险了。

保险公司拒赔了，因为这辆承保时家庭自用车型，现在是出租性质。根据条款改变使用性质没向保险公司申请变更，保险公司可以拒赔，因为性质改成出租，出险的风险比原本大很多。

如果这个朋友报案时，不讲是出租的车，就讲是跟这位朋友借的。那个案件就没什么问题，理赔照旧。

类似这种小经验的很多，有个专业的代理人或者业务员指导你，可以尽量减少出险时你个人承担部分金额。

关键词： 电话车险理赔 增额终身寿险的坑 养老和教育 保险条款