近日，记者从光大理财获悉，该公司的首批养老理财试点产品——“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”(以下简称“颐享阳光”)定于12月6日正式面向青岛地区销售。

据介绍，光大理财“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型，是一款公开募集、封闭式运作的净值型产品，业绩比较基准(年化) 为5.8%，经光大理财内部风险评级为较低风险(二星级)，即适合于稳健型投资人。

该产品的封闭期为5年，在投资策略上，采用稳健的资产配置策略，拟投资于债券、非标准化债权类资产、股票、量化中性策略类资产等。产品的购买门槛为1元，并可以以1元递增，同时执行优惠费率，保持0认购费和销售服务费，仅收取0.1%的管理费。

为充分保障投资者利益，在产品管理上，该产品设计有更加健全的风险管理机制。据光大理财介绍，主要体现在以下四个方面：采取非母行的第三方独立托管等制度化安排，充分保障投资者利益;设立收益平滑基金机制，将产品超过业绩比较基准的超额收益部分，按照50%纳入平滑基金并进行专项管理，根据产品业绩表现，专项用于合理平滑养老理财产品收益;设立风险准备金，按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理;结合预期信用损失方法充分计提减值准备，按照产品投资资产的0.5%计算附加风险资本，增强风险抵御能力，促进业务稳健运行。

在投资策略方面，则充分发挥银行理财公司在固收+和多资产、多策略领域的优势，通过对市场阶段性交易机会的判断、对板块轮动机会的把握来获得更好的投资收益。

具体而言，投资将沿着战略性和战术性两条脉络作策略，战略性策略以大类资产配置策略为主导，通过对经济基本面、宏观政策、金融市场形势等的判断来决定大类资产配置。在战术性策略层面，包括资产三分类策略(稳健安全垫资产、绝对收益资产、弹性资产)、回撤控制策略和对低风险固定收益资产的杠杆策略。

不过，由于该产品是在青岛开展的养老理财产品试点，因此需满足身份证号为青岛地区，或身份证发证机关为青岛的客户方可购买。(仇兆燕)